Morosidad juvenil: el 38,8% de los menores de 24 años con créditos está en mora, pero su peso en el monto irregular es marginal

El 38,8% de las personas menores de 24 años que accedieron a algún tipo de crédito registra actualmente atrasos en sus pagos, según surge de un relevamiento elaborado por la consultora Eco Go a partir de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina. El dato revela que la morosidad golpea con mayor intensidad proporcional a los deudores más jóvenes, aunque su participación en el volumen total de dinero irregular resulta muy acotada: apenas el 3,1% del saldo en mora corresponde a esa franja etaria.

Una brecha etaria marcada en los incumplimientos

El informe describe una curva descendente en la proporción de morosos a medida que aumenta la edad de los titulares de créditos. Entre los menores de 24 años, el porcentaje alcanza el 38,8%; entre quienes tienen de 25 a 34 años, se ubica en 35,7%; en el segmento de 35 a 44 años, baja a 30%; y se reduce a 24% entre las personas de 45 a 54 años. El comportamiento describe un patrón consistente: los deudores más jóvenes son, en términos relativos, los que más dificultades presentan para mantener sus compromisos al día.

Para el segmento más joven, el estudio analiza un universo de 1,25 millones de personas con crédito otorgado. Aunque allí aparece la mayor proporción de incumplimientos, sus saldos irregulares suman aproximadamente $0,55 billones, una cifra que representa apenas el 3,1% del total de dinero en mora del sistema. La mayor concentración de montos corresponde, en cambio, a la franja de 35 a 44 años, que acumula $5,55 billones en deudas irregulares, equivalentes al 31% del total. Le siguen los de 45 a 54 años, con $4,39 billones, y luego los mayores de 65 años, con $3,10 billones. Así, el grupo con mayor proporción de atrasos no es el que concentra más dinero pendiente.

Bancos y proveedores no financieros: dos universos superpuestos

• Los prestadores no bancarios —entre ellos fintech y casas de electrodomésticos— reúnen 3,77 millones de personas con mora.
• Las entidades bancarias concentran 3,08 millones de morosos.
• Las cifras no se suman directamente: una misma persona puede tener compromisos con ambos tipos de entidades.
• De los 20,73 millones de deudores totales, 7,7 millones cuentan con financiamiento bancario y no bancario en simultáneo.
• Otros 4,97 millones mantienen deudas exclusivamente con proveedores no bancarios.

En conjunto, el informe contabiliza 5,52 millones de personas con alguna irregularidad en sus pagos, lo que equivale al 26,6% del total de deudores relevados. El saldo en mora al cierre de julio asciende a $17,98 billones y representa el 18% de la deuda total del sistema financiero considerado. El volumen describe una fotografía de incumplimiento extendida, aunque no masiva, en el universo de usuarios de crédito del país.

Mora no equivale a cesación total de pagos

El relevamiento aclara que la condición de moroso no implica haber dejado de pagar la totalidad de sus compromisos. Las personas identificadas con irregularidades acumulan, además, $6,91 billones en deudas que permanecen al día. El registro puede reflejar, entonces, incumplimientos con algunas entidades y pagos regulares con otras, una situación habitual en carteras de deudores con múltiples fuentes de financiamiento. La consultora también precisa que se considera irregular toda deuda que registre al menos un día de atraso respecto del vencimiento original.