Adjudicación pactada en planes de ahorro: cuánto sale retirar un auto 0 km en menos de cuatro meses

El plan de ahorro previo se consolidó como la herramienta más utilizada por los argentinos para acceder a un automóvil 0 kilómetro. De acuerdo con los datos que circulan en el sector, esta modalidad explica más del 40% de las ventas de autos nuevos en el país, una participación que se sostiene frente a los créditos bancarios y a la financiación directa que ofrecen las terminales, donde las cuotas iniciales suelen ser más altas y los plazos, más cortos.

Dentro de ese universo, varias automotrices sumaron en los últimos años la figura de la adjudicación pactada, una garantía de entrega anticipada del vehículo a cambio de una licitación desde las primeras cuotas. El mecanismo, pensado para incentivar la permanencia en los grupos, tiene costos concretos que conviene repasar antes de suscribirse.

Vamos a los números: el caso testigo del Peugeot 208 Allure

El ejercicio tomó como referencia un Peugeot 208 Allure automático 1.6, valuado en 42.450.000 pesos en agosto, dentro del Plan Plus de 84 cuotas al 100% de financiación y sin integración inicial. La suscripción se concretó a fines de abril, con una cuota inicial de 432.000 pesos (dato de la administradora). El grupo se cerró a fines de mayo y la segunda cuota llegó en junio, esta vez con un valor de 595.000 pesos.

En julio, al llegar la cuota con adjudicación pactada habilitada —604.000 pesos—, el suscriptor realizó la oferta de licitación, que debe representar como mínimo el 10% del valor del vehículo, es decir alrededor de 4.000.000 de pesos. Hasta ese momento, el ahorrista ya había desembolsado aproximadamente 5.600.000 pesos desde la firma del contrato, según el detalle del caso.

• Licitación mínima: 10% del valor del auto (unos 4.000.000 de pesos).
• Derecho de adjudicación: 2% más IVA sobre el precio del vehículo (1.015.118 pesos en este caso).
• Patentamiento: 2.153.352 pesos al momento de la entrega.
• Cuota emitida al retirar la unidad (cuota 4): 635.928 pesos.

Requisitos crediticios y plazos reales

Antes de retirar la unidad, el plan exige cumplir con requisitos crediticios que no son menores. El suscriptor no debe registrar antecedentes negativos en el sistema financiero, debe demostrar ingresos formales de entre 1.800.000 y 2.000.000 de pesos mensuales —equivalentes a tres veces el valor de la cuota— y, si la administradora lo requiere, presentar un codeudor. Una vez aprobado el perfil, se abona el derecho de adjudicación y los gastos de patentamiento, y el vehículo queda disponible.

En el caso analizado, la entrega se concretó el 14 de agosto, apenas 108 días después de la primera cuota. El gasto total acumulado hasta retirar el auto superó los 9.400.000 de pesos entre cuotas pagas, licitación, derecho de adjudicación y patentamiento, un monto que representa alrededor del 22% del valor del vehículo al momento de la entrega. Si se compara con el año anterior, cuando las cuotas iniciales del mismo plan se ubicaban sensiblemente por debajo y el patentamiento pesaba menos en el presupuesto, se observa un encarecimiento relativo del acceso anticipado al 0 km, en línea con la dinámica general de precios del sector automotor.

El esquema muestra, además, que la licitación representa cerca del 10% del valor del auto y que los gastos fijos de adjudicación y patentamiento se llevan otro 7% adicional, un dato clave para dimensionar el esfuerzo inicial. El dato a mirar el mes que viene es cómo evoluciona la cuota de septiembre, ya que suele ser el primer reflejo del ajuste posterior a la entrega y permite estimar el costo total del plan en el tramo final del año.