Crédito para llegar a fin de mes: casi cuatro de cada diez familias argentinas no logra cubrir sus gastos básicos

Cuando el sueldo deja de alcanzar para llenar la heladera o pagar el alquiler, el crédito deja de ser una herramienta excepcional y se convierte en el mecanismo con el que la vida cotidiana se sostiene mes a mes. Esa es la fotografia que se desprende del ultimo relevamiento de la consultora Inteligencia Analítica, que se propuso radiografiar a los hogares argentinos que destinan mas del 10% de sus ingresos al pago de compromisos financieros. La conclusion central es elocuente: en ese universo, tres de cada cuatro familias endeudadas pidieron plata prestada para costear necesidades basicas como alimentos, servicios o vivienda.

Vamos a los numeros: la composicion del endeudamiento

Vamos a los numeros. El informe, centrado en personas que ya destinan mas del 10% de sus ingresos al pago de deudas, arroja indicadores que muestran un circulo dificil de romper. Entre quienes deben, el 77,2% tomo un prestamo nuevo para cancelar uno anterior (es decir, renovacion de deuda para pagar deuda), mientras que el 62,1% registra al menos un pago atrasado. Mas aun, el 56,2% de las familias endeudadas compromete el 40% o mas de sus ingresos en cuotas e intereses (datos de Inteligencia Analitica).

El desglose por motivo revela donde se concentra la presion. El 44,5% de los hogares se endeudo para comprar alimentos y productos basicos, y el 32% para pagar servicios, impuestos, alquiler o expensas. Mucho mas abajo aparecen otras categorias: salud yrepresentaron el 5,5%, y ropa, calzado y articulos para el hogar, el 5,1% (Informe de Inteligencia Analitica). Es decir, la deuda se explica basicamente por lo elemental.

Comparado con el año anterior, el cuadro se agravo: en los sectores de menores ingresos, la proporcion que necesita credito para cubrir alimentos y servicios basicos alcanza el 90%, un umbral que refleja que la financiacion dejo de ser un complemento y paso a ser la unica salida disponible (Inteligencia Analitica).

“Tomo deuda para pagar alimentos, para pagar servicios. Al mes siguiente la situacion no mejoro, no la puedo pagar y tengo que seguir pagando los alimentos y los servicios. Tomo otro prestamo para pagar interes sobre interes.”Juan Manuel Escolar, equipo de Inteligencia Analitica

Los ingresos que no alcanzan y las herramientas que se eligen

• El 38,16% de los encuestados dijo no poder cubrir sus necesidades basicas y el 29,1% afirmo llegar justo; sumados, el 86,4% no logra solventar la totalidad de los gastos familiares (Inteligencia Analitica).
• En la clase media baja y media predominan las tarjetas bancarias, los prestamos de entidades financieras y las billeteras virtuales.
• Entre quienes ganan menos de 600.000 pesos mensuales ganan peso los prestamos familiares y los prestamistas informales, que pueden cobrar tasas superiores al 12% mensual por creditos de montos pequenos (Inteligencia Analitica).

La voz tecnica del informe insiste en un punto que conviene no pasar por alto: el credito, cuando se usa para sostener la subsistencia, no resuelve el problema de fondo, sino que lo difiere y lo encarece. Cada renovacion implica nuevos intereses, y la distancia entre lo que se gana y lo que se gasta se paga en cuotas (analisis de Inteligencia Analitica).

El dato a mirar el mes que viene es la evolucion del porcentaje de hogares que destina mas del 40% de sus ingresos al pago de deudas, porque ese indicador -segun la metodologia de la consultora- es el que mejor captura si la cadena de toma de deuda para pagar deuda se sigue extendiendo o si empieza a moderarse (Informe de Inteligencia Analitica).